保险销售从业人员监管办法
中国保险监督管理委员会
保监会令2013年第2号
《保险销售从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。
主 席 项俊波
2013年1月6日
保险销售从业人员监管办法
第一章 总 则
第一条 为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。
第二条 本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。
第三条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。
中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。
第五条 保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第二章 从业资格
第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。
第七条 报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
有下列情形之一的，不予受理报名申请：
（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；
（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；
（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；
（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;
（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；
（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；
（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第八条 参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。
第九条 有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：
（一）资格证书被吊销的；
（二）资格证书被依法撤销的；
（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第十条 资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：
（一）登记事项发生变更的；
（二）损毁影响使用的；
（三）遗失的。
第十一条 中国保监会派出机构可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。
降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。
第十二条 中国保监会派出机构向中国保监会备案后，可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少数民族报考人员实行资格考试特殊政策。
第三章 执业管理
第十三条 保险公司、保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。
执业登记事项发生变更的，保险公司、保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。
第十四条 执业证书应当包括下列内容：
（一）名称及编号；
（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；
（三）资格证书名称及编号；
（四）持有人所在保险公司或者保险代理机构名称；
（五）业务范围和执业地域；
（六）发证日期；
（七）持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话；
（八）执业证书信息查询电话和网址。
第十五条 保险公司、保险代理机构不得向下列人员发放执业证书：
（一）未持有资格证书的人员；
（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；
（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。
第十六条 保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。
第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。
第十八条 有下列情形之一的，保险公司、保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：
（一）保险销售从业人员离职的；
（二）保险销售从业人员的资格证书被注销的；
（三）保险销售从业人员因其他原因终止执业的；
（四）保险公司、保险代理机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。
第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理机构的授权范围内从事保险销售。
保险销售从业人员从事保险销售，应当出示执业证书，保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险公司名称。
第四章 管理责任
第二十条 保险公司、保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案，及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。
第二十一条 保险公司、保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。
保险公司委托保险代理机构销售保险产品，应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。
保险公司、保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。
第二十二条 保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。
第二十三条 保险公司、保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。
第二十四条 保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有下列行为：
（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；
（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；
（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私；
（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；
（十二）代替投保人签订保险合同；
（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。
保险销售从业人员有前款规定行为之一的，由中国保监会责令改正，可以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。
第二十五条 保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训情况等内容。
第二十六条 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的，保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系，并向中国保监会派出机构报告。
第二十七条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。
第五章 法律责任
第二十八条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第二十九条 为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十条 伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十二条 保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十三条 保险销售从业人员违反本办法第十七条、第十九条和第二十七条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十四条 保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的，由中国保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十五条 保险公司违反本办法第二十五条、第二十六条规定的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处1万元以下的罚款。
第六章 附 则
第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行。中国保监会2006年7月1日颁布的《保险营销员管理规定》（保监会令〔2006〕3号）同时废止。
第三十七条 再保险公司不适用本办法。
第三十八条 本办法由中国保监会负责解释。
关于印发《陇南市城乡居民临时救助试行办法》的通知
甘肃省陇南市人民政府办公室
关于印发《陇南市城乡居民临时救助试行办法》的通知
陇政办发〔2010〕101号
各县（区）人民政府，市政府相关部门：
《陇南市城乡居民临时救助试行办法》已经2010年5月10日市政府第七次常务会议讨论通过，现予印发，请认真贯彻执行。
二〇一〇年六月四日
陇南市城乡居民临时救助试行办法
第一章 总 则
第一条 为进一步完善我市城乡社会救助体系，及时有效地解决城乡居民突发性、临时性生活困难，根椐《甘肃省城乡居民临时救助试行办法》（甘政令〔2009〕63号）要求，结合本市实际，制定本办法：
第二章 临时救助条件与对象
第二条 临时救助是指对因突发性、临时性原因造成基本生活暂时困难的家庭给予非定期、非定量的救助。
临时救助实行政府救助、社会互助和家庭自救相结合，坚持及时、适度、公平、公开的原则。困难群众应当自力更生，自主创业，积极改善生活条件。
临时救助对象必须是具有本市常住户籍,且居住一年以上的城乡居民,具有下列条件之一的人员：
１、家庭人员患重大疾病，难以筹集医疗费的；
２、家庭遭遇突发性灾难，损失严重，难以维持家庭基本生活的；
３、子女就学，难以支付国家规定范围内学杂费用的；
４、其他不可抗拒因素造成家庭暂时困难，不能正常生活的。
第三条 临时救助对象包括：（一）在城乡居民最低生活保障（以下简称城乡低保）和其他专项社会救助制度覆盖范围之外，家庭人均收入一般不高于当地低保标准150%，由于突发性、临时性原因造成基本生活出现暂时困难的家庭。
（二）虽然已纳入城乡低保和其他专项社会救助制度覆盖范围，但由于突发性、临时性原因导致基本生活暂时出现较大困难的家庭。
（三）县（区）人民政府认定的应当救助的其他特殊困难人群。
第三章 临时救助的标准
第四条 临时救助对象遭遇其他突发性困难，需要临时资金救助的，应由县（区）人民政府根据实际情况确定，并根据当地经济社会发展水平适时调整。
第四章 临时救助程序
第五条 申请临时救助的家庭，由户主或受委托的家庭成员向户籍所在地村、居委会提出书面申请，经村委会民主评议公示后，签署意见上报乡镇人民政府。
乡镇人民政府应当在15个工作日内调查核实有关情况，提出审核审批意见，并公示无异议后，将申报材料上报县（区）民政局。
县（区）民政局在接到救助申请后及时办理审核审批，将实施临时救助的情况在申请人所在乡镇范围内予以公示，接受社会监督，情况紧急的可先救助后公示。对不符合救助条件的，乡镇人民政府或县(区)民政部门应当通知申请人，并说明理由。
县（区）财政年终根据救助款审批发放情况，对相关乡镇安排专项补助。对因突发性事件造成生活暂时困难的人员，可简化程序，特事特办。
第六条 因较大范围的水灾、旱灾、风雹等自然灾害，以及发生事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等突发公共事件，需要开展紧急转移安置和基本生活救助的，按照《陇南市应对特大自然灾害和公共突发事件临时救助管理办法》执行。
第七条 对因交通事故、重大疾病等突发性事件造成无法维持基本生活的家庭，可以简化程序，必要时由县（区）民政部门直接受理。
第八条 临时救助以现金救助为主，也可采取实物救助。临时救助一般一年内救助一次，申请人不得以同一事由重复申请。情况特殊的，经县（区）民政部门认定后一年内可以给予二次救助。
第九条 临时救助资金由县（区）民政部门发放，也可委托乡镇人民政府发放。
第五章 救助资金筹措与管理
第十条 资金的来源：（一）省级下拨临时救助补助资金。（二）县（区）人民政府财政补助资金每年按照当地城乡人口人均不低于1元的标准列支。（三）各级财政临时投入和城乡低保年度结余资金。（四）社会捐助资金。
第十一条 临时救助资金实行专户管理，专款专用。年度结余资金可结转下年使用，不得用于平衡预算或挪作他用。
第十二条 国家机关工作人员玩忽职守、徇私舞弊或者滥用职权，违规办理临时救助的，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六章 不予实施临时救助的内容
第十三条 下列情形的不予实施临时救助：
１、因工伤、交通肇事、打架斗殴（有第三方承担赔偿责任的）、酗酒、赌博及吸毒等原因导致家庭困难的；
2、未参加基本医疗保险或新型农村合作医疗保险的人员；
3、九年制义务教育阶段在读的中、小学生，因择校或在私立、民办等高价学费学校学习的学生；
4、在申请临时救助中弄虚作假、无理取闹、谩骂和威胁工作人员的；
5、对采取虚报、隐瞒、伪造等手段，骗取临时救助的，民政部门应当追回救助款物，两年内不予受理其临时救助申请。
第七章 组织与实施
县(区)人民政府应当加强对临时救助工作的领导，建立完善临时救助制度，将临时救助纳入城乡社会救助体系。
县（区）民政部门负责临时救助的组织实施工作。
县（区）财政部门负责临时救助资金的预算安排工作。其他有关部门在各自职责范围内做好临时救助工作。
乡镇人民政府做好临时救助的相关工作。
第十四条 临时救助应按照公开、公平、公正的原则组织实施。实行救助公示制，公布咨询电话，接受社会和群众监督。
第十五条 对不符合法定条件而领取临时救助款的，任何单位和个人都有权向各级临时救助管理机构提出意见，各级临时救助管理机构经核查，对情况属实的应当予以纠正。
第十六条 本办法由陇南市人民政府负责解释。
第十七条 本办法自发布之日起执行，有效期五年。